وام بانک تجارت ۱۴۰۵؛ شرایط، مبلغ، سود و معرفی جدیدترین تسهیلات

اگر به دنبال وام بانک تجارت در سال ۱۴۰۵ هستید، انتخاب‌های مختلفی پیش روی شما قرار دارد؛ از تسهیلات قرض‌الحسنه و وام‌های مبتنی بر میانگین حساب گرفته تا اعتبار خرید کالا، تسهیلات حقوق‌بگیران، اصناف، پزشکان، دندانپزشکان و صاحبان کسب‌وکار.

در این راهنما جدیدترین اطلاعات قابل استناد درباره مهم‌ترین وام‌های بانک تجارت را بررسی کرده‌ایم و سقف تسهیلات، نرخ سود، مدت بازپرداخت، شرایط ضمانت و نحوه دریافت هر طرح را تا حدی که اطلاعات معتبر در دسترس باشد، با یکدیگر مقایسه می‌کنیم.

آخرین به‌روزرسانی: شهریور ۱۴۰۵
شرایط تسهیلات ممکن است براساس بخشنامه‌های بانک، رتبه اعتباری، میانگین حساب و وضعیت متقاضی تغییر کند. پیش از تشکیل پرونده، شرایط نهایی را از بانک تجارت یا باجت استعلام کنید.

بهترین وام بانک تجارت در سال ۱۴۰۵ کدام است؟

یک وام را نمی‌توان برای همه متقاضیان «بهترین» دانست. انتخاب مناسب به هدف شما، شغل، میزان درآمد، میانگین حساب، رتبه اعتباری و نوع ضمانتی که می‌توانید ارائه کنید بستگی دارد.

• برای دریافت وام براساس میانگین حساب: طرح ممتاز را بررسی کنید.
• برای حقوق‌بگیران شرکت‌ها: کارنووام را بررسی کنید.
• برای خرید کالا: کالانو یکی از مهم‌ترین گزینه‌های فعلی بانک تجارت است.
• برای دندانپزشکان: دنتال‌پلاس طراحی شده است.
• برای اصناف و کسب‌وکارها: طرح‌هایی مانند تصنیف و محصولات تخصصی تجاری را بررسی کنید.
• برای فعالان کشاورزی و دامپروری: کشت‌نو قابل بررسی است.
• برای برخی پذیرندگان کارتخوان و درگاه: پی‌نو طراحی شده است.

جدول مقایسه وام‌های بانک تجارت ۱۴۰۵

نام طرح	سقف اعلام‌شده	نرخ / کارمزد	بازپرداخت	مناسب برای
ممتاز قرض‌الحسنه	تا ۳۰۰ میلیون تومان	کارمزد ۴٪	تا ۶۰ ماه	اشخاص حقیقی واجد شرایط
ممتاز مرابحه	تا ۷۰۰ میلیون تومان برای اشخاص حقیقی	14 درصد	بسته به شرایط طرح	متقاضیان دارای میانگین حساب
کارنووام	تا ۳۰۰ میلیون تومان	بسته به شرایط قرارداد و اعتبارسنجی	تا ۳۶ ماه	کارکنان شرکت‌ها
کالانو	تا ۱ میلیارد تومان	بسته به قرارداد اعتباری	۱۲ تا ۳۶ ماه	خرید کالا
دنتال‌پلاس	تا ۱ میلیارد تومان برای شخص حقیقی	تا ۲۳٪	تا ۲۴ ماه	دندانپزشکان
پی‌نو	تا ۵۰۰ میلیون تومان در شرایط اعلام‌شده	وابسته به ساختار تسهیلات	کوتاه‌مدت	پذیرندگان واجد شرایط
کشت‌نو	براساس اعتبار و معامله	براساس قرارداد	کوتاه‌مدت	کشاورزی، دام، شیلات و صنایع تبدیلی

توجه: جدول بالا برای مقایسه اولیه است. سقف قابل دریافت توسط هر متقاضی الزاماً برابر با حداکثر مبلغ طرح نیست و به اعتبارسنجی، میانگین حساب، نوع خرید یا قرارداد و سایر شرایط بانک بستگی دارد.

وام ممتاز بانک تجارت ۱۴۰۵

طرح ممتاز بانک تجارت یکی از مهم‌ترین طرح‌های فعلی این بانک برای دریافت تسهیلات براساس سپرده و میانگین حساب است. این طرح امکان دریافت تسهیلات در قالب قرض‌الحسنه و مرابحه را فراهم می‌کند.

در اطلاعات جدید منتشرشده توسط باجت، امکان دریافت وام قرض‌الحسنه تا ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت تا ۶۰ ماه اعلام شده است.

همچنین باجت برای تسهیلات ممتاز با مبالغ بالاتر، امکان دریافت تا ۷۰۰ میلیون تومان با نرخ ۱۴ درصد را نیز معرفی کرده است. مبلغ قابل دریافت به شرایط سپرده‌گذاری و اعتبارسنجی متقاضی وابسته است.

قرض‌الحسنه اشخاص حقیقی	تا ۳۰۰ میلیون تومان
کارمزد قرض‌الحسنه	۴ درصد
حداکثر بازپرداخت اعلام‌شده	تا ۶۰ ماه
مرابحه اشخاص حقیقی	در محصول فعلی باجت تا ۷۰۰ میلیون تومان
یکی از نرخ‌های اعلام‌شده مرابحه	۱۴ درصد
روش دریافت	باجت و مسیرهای اعلام‌شده بانک تجارت

آیا وام ممتاز بانک تجارت بدون ضامن است؟

شرایط ضمانت به مبلغ وام و رتبه اعتباری متقاضی بستگی دارد. در اطلاعات فعلی، برای برخی متقاضیان دارای رتبه اعتباری A و B تا مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان امکان دریافت بدون معرفی ضامن اعلام شده است. این موضوع به معنی حذف اعتبارسنجی نیست.

کالانو بانک تجارت؛ اعتبار خرید تا یک میلیارد تومان

یکی از مهم‌ترین تغییرات سال ۱۴۰۵ مربوط به کالانو بانک تجارت است. سقف اعتبار کالانو افزایش یافته و در اطلاعات فعلی باجت، امکان دریافت اعتبار تا یک میلیارد تومان برای برخی خریدها اعلام شده است.

نوع خرید	حداکثر اعتبار اعلام‌شده
موتورسیکلت	تا ۱ میلیارد تومان
لوازم خانگی	تا ۳۰۰ میلیون تومان
کالای دیجیتال	تا ۱۰۰ میلیون تومان

دوره بازپرداخت کالانو در اطلاعات فعلی ۱۲ تا ۳۶ ماه اعلام شده است. خرید نیز باید از فروشندگان و پذیرندگان مشمول طرح انجام شود.

شرایط ضامن کالانو بانک تجارت

در شرایط اعلام‌شده برای متقاضیان دارای رتبه اعتباری A و B:

• تا ۱۰۰ میلیون تومان: امکان ارائه چک یا سفته وجود دارد؛ در صورت ارائه چک، طبق شرایط اعلام‌شده نیازی به ضامن نیست.
• از ۱۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان: امکان ارائه چک توسط خود متقاضی بدون ضامن یا چک ضامن وجود دارد.
• بالاتر از ۵۰۰ میلیون تومان: چک به همراه یک ضامن معتبر درخواست می‌شود.

بنابراین عبارت «وام یک میلیاردی بدون ضامن» برای معرفی عمومی کالانو دقیق نیست؛ شرایط ضمانت با افزایش مبلغ اعتبار تغییر می‌کند.

کارنووام بانک تجارت؛ وام کارکنان شرکت‌ها تا ۳۰۰ میلیون تومان

کارنووام بانک تجارت برای کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌هایی طراحی شده که در چارچوب این طرح با بانک تجارت همکاری دارند. سقف گزارش‌شده این تسهیلات در اطلاعات جدید به ۳۰۰ میلیون تومان رسیده است.

سقف تسهیلات	تا ۳۰۰ میلیون تومان
حداکثر بازپرداخت	۳۶ ماه
گروه هدف	کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌های واجد شرایط
شرایط نهایی	وابسته به قرارداد سازمان، اعتبارسنجی و شرایط بانک

در برخی منابع نرخ ۲۳ درصد برای کارنووام ذکر شده و گزارش‌های دیگری از نرخ‌های متفاوت براساس شرایط میانگین‌گیری خبر می‌دهند. به همین دلیل نرخ نهایی بهتر است هنگام درخواست از بانک یا سازمان محل کار استعلام شود.

دنتال‌پلاس بانک تجارت؛ اعتبار خرید تجهیزات دندانپزشکی

دنتال‌پلاس یک اعتبار تخصصی برای خرید تجهیزات و ملزومات دندانپزشکی است که در همکاری بانک تجارت و جامعه علمی دندانپزشکی ایران ارائه شده است.

براساس اطلاعات موجود در سال ۱۴۰۵، دندانپزشکان واجد شرایط به‌عنوان اشخاص حقیقی می‌توانند تا یک میلیارد تومان اعتبار دریافت کنند.

جامعه علمی دندانپزشکی ایران همچنین اعلام کرده است که در فاز مربوط به این طرح، کلینیک‌های دندانپزشکی و مراکز رادیولوژی واجد شرایط به‌عنوان اشخاص حقوقی می‌توانند تا ۵ میلیارد تومان اعتبار دریافت کنند.

شخص حقیقی	تا ۱ میلیارد تومان
برخی اشخاص حقوقی واجد شرایط	تا ۵ میلیارد تومان
نرخ اعلام‌شده	تا ۲۳ درصد
دوره‌های بازپرداخت گزارش‌شده	۶، ۱۲ یا ۲۴ ماه
نوع مصرف	خرید تجهیزات و ملزومات از شرکت‌های طرف قرارداد

این اعتبار نقدی آزاد نیست و برای خرید تجهیزات از تأمین‌کنندگان مشمول طرح استفاده می‌شود.

پی‌نو بانک تجارت؛ تسهیلات کوتاه‌مدت برای کسب‌وکارها

پی‌نو بانک تجارت محصولی برای تأمین نقدینگی کوتاه‌مدت برخی پذیرندگان واجد شرایط است. اطلاعات منتشرشده در سال ۱۴۰۵ سقف این محصول را در برخی شرایط تا ۵۰۰ میلیون تومان نشان می‌دهد.

ماهیت پی‌نو با یک وام مصرفی چندساله متفاوت است و برای تأمین مالی کوتاه‌مدت کسب‌وکار طراحی شده؛ بنابراین هنگام مقایسه آن با وام‌های معمولی باید مدت تسهیلات و سازوکار بازپرداخت را نیز در نظر گرفت.

کشت‌نو بانک تجارت؛ تأمین مالی کشاورزان و دامداران

کشت‌نو همچنان از محصولات بانک تجارت برای تأمین مالی زنجیره کشاورزی است و برای فعالان حوزه کشاورزی، دام، شیلات و صنایع تبدیلی طراحی شده است.

این محصول از برات الکترونیکی و بسترهای مرتبط برای تسهیل خرید اعتباری و ارتباط مالی میان تولیدکننده و خریدار استفاده می‌کند.

به همین دلیل کشت‌نو را نباید صرفاً یک «وام نقدی کشاورزی» در نظر گرفت؛ ساختار آن بیشتر بر تأمین مالی زنجیره تولید و معاملات میان فعالان این بخش متمرکز است.

طرح تصنیف بانک تجارت برای اصناف

طرح تصنیف بانک تجارت برای صاحبان کسب‌وکار و اصناف طراحی شده است و میزان تسهیلات قابل دریافت آن به عواملی مانند گردش حساب، میانگین حساب، نوع حساب، اعتبار متقاضی و نوع تأمین مالی وابسته است.

در گزارش‌های منتشرشده در سال ۱۴۰۵، سقف‌های چند میلیارد تومانی برای برخی متقاضیان صنفی ذکر شده است. با این حال، به دلیل تفاوت شرایط و سقف‌ها در منابع مختلف، بهتر است مبلغ نهایی قابل دریافت برای هر کسب‌وکار مستقیماً از بانک تجارت استعلام شود.

چطور وام بانک تجارت بگیریم؟

فرآیند دریافت تسهیلات با توجه به نوع طرح متفاوت است؛ اما معمولاً مواردی مانند افتتاح حساب موردنیاز، ایجاد میانگین حساب در طرح‌های امتیازی، اعتبارسنجی، نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی مؤثر و ارائه تضامین موردنیاز بررسی می‌شود.

1. ابتدا مشخص کنید برای چه هدفی به تسهیلات نیاز دارید.
2. سقف وام، نرخ سود و مدت بازپرداخت طرح‌ها را مقایسه کنید.
3. رتبه اعتباری خود را بررسی کنید.
4. شرایط سپرده یا میانگین حساب طرح موردنظر را بررسی کنید.
5. نوع ضمانت موردنیاز را قبل از تشکیل پرونده استعلام کنید.
6. در صورت پشتیبانی طرح از دریافت آنلاین، مراحل را از باجت یا کانال دیجیتال معرفی‌شده توسط بانک انجام دهید.

وام غیرحضوری بانک تجارت از باجت

بخشی از خدمات اعتباری بانک تجارت از طریق باجت، شعبه دیجیتال بانک تجارت ارائه می‌شود. در حال حاضر محصولاتی مانند ممتاز و کالانو دارای مسیرهای دیجیتال هستند و شرایط دریافت آنها براساس رتبه اعتباری و نوع محصول متفاوت است.

برای مثال، در محصول ممتاز باجت امکان دریافت برخی تسهیلات به‌صورت آنلاین اعلام شده و در کالانو نیز اعتبارسنجی و شرایط ضمانت براساس رتبه اعتباری متقاضی انجام می‌شود.

سوالات متداول وام بانک تجارت

کدام وام بانک تجارت برای خرید کالا مناسب است؟

کالانو به‌طور مشخص برای خرید اعتباری کالا طراحی شده است. سقف اعتبار آن براساس گروه کالا متفاوت است و در شرایط فعلی برای برخی خریدها تا یک میلیارد تومان می‌رسد.

آیا دریافت وام بانک تجارت کاملاً اینترنتی است؟

بعضی محصولات امکان انجام بخش عمده یا تمام فرآیند را از طریق باجت دارند، اما این موضوع برای همه طرح‌ها صدق نمی‌کند. نوع و مبلغ تسهیلات، رتبه اعتباری و نیاز به ارائه مدارک یا ضمانت می‌تواند مراجعه حضوری را ضروری کند.

برای گرفتن وام بانک تجارت چند ماه باید پول در حساب بماند؟

این مدت برای همه طرح‌ها یکسان نیست. بعضی تسهیلات مبتنی بر میانگین حساب هستند و مدت سپرده‌گذاری بر امتیاز و مبلغ قابل دریافت تأثیر می‌گذارد؛ در مقابل، برخی اعتبارات خرید یا سازمانی ساختار متفاوتی دارند.

قبل از درخواست وام بانک تجارت این موارد را بررسی کنید

• رتبه اعتباری: می‌تواند بر سقف اعتبار و نوع ضمانت تأثیر مستقیم داشته باشد.
• میانگین حساب: در طرح‌های امتیازی مانند ممتاز اهمیت دارد.
• چک برگشتی و بدهی معوق: ممکن است مانع دریافت تسهیلات شود.
• ضمانت: چک، سفته، ضامن یا سایر تضامین بسته به طرح متفاوت است.
• هزینه نهایی: فقط نرخ سود را نبینید؛ مبلغ قسط و مجموع بازپرداخت را نیز محاسبه کنید.
• آخرین بخشنامه: قبل از سپرده‌گذاری یا تشکیل پرونده، شرایط روز را از بانک استعلام کنید.

جمع‌بندی وام‌های بانک تجارت در سال ۱۴۰۵

سبد تسهیلات بانک تجارت در سال ۱۴۰۵ فقط به یک یا دو وام محدود نمی‌شود. طرح ممتاز برای دریافت تسهیلات مبتنی بر سپرده، کالانو برای خرید کالا، کارنووام برای کارکنان شرکت‌ها، دنتال‌پلاس برای دندانپزشکان و محصولاتی مانند کشت‌نو و پی‌نو برای نیازهای تخصصی‌تر طراحی شده‌اند.

یکی از مهم‌ترین تغییرات فعلی، افزایش سقف برخی محصولات است. برای مثال، کالانو در حال حاضر برای خرید موتورسیکلت تا یک میلیارد تومان اعتبار ارائه می‌کند و در ممتاز نیز سقف ۷۰۰ میلیون تومان برای تسهیلات مرابحه اشخاص حقیقی در اطلاعات فعلی باجت دیده می‌شود.

بنابراین برای انتخاب وام، تنها به عبارت‌هایی مانند «وام فوری»، «وام بدون ضامن» یا «بیشترین مبلغ وام» توجه نکنید. نرخ سود، مدت بازپرداخت، میانگین حساب، رتبه اعتباری، نوع ضمانت و مجموع مبلغی که در پایان بازپرداخت می‌کنید اهمیت بیشتری دارند.

توجه: اطلاعات این صفحه در شهریور ۱۴۰۵ بررسی و به‌روزرسانی شده است. بانک می‌تواند سقف تسهیلات، نرخ‌ها، ضرایب، شرایط ضمانت و شیوه پرداخت را تغییر دهد؛ بنابراین پیش از تصمیم مالی، آخرین شرایط طرح موردنظر را از بانک تجارت یا باجت استعلام کنید.

مقایسه وام بانک تجارت با سایر بانک‌ها

اگر هنوز نمی‌دانید کدام تسهیلات با میزان درآمد، رتبه اعتباری و توان بازپرداخت شما سازگارتر است، در چک من می‌توانید شرایط وام‌های مختلف بانکی را بررسی و با یکدیگر مقایسه کنید.مشاهده و مقایسه وام‌ها در چک من